Que vous ayez fait le choix d'un travail à temps partiel ou que cela soit imposé par les circonstances, il est essentiel de comprendre comment cela peut affecter votre pension de retraite. Dans cet article, nous explorons les implications d'une telle décision et les options qui s'offrent à vous pour atténuer ses effets, notamment vers la fin de votre carrière.
Valider ses trimestres avec un travail à temps partiel
Il est bon de savoir qu'au régime général, la validation des trimestres n'est pas fonction de la durée de travail mais de votre salaire brut. Pour l'année 2024, un salarié du secteur privé validé un trimestre en gagnant un montant brut de 1 747,50€. Si votre revenu atteint au moins quatre fois ce montant au cours de l'année, soit un total de 6 990€ brut par an, vous obtenez les quatre trimestres annuels, le maximum possible. Ainsi, travailler à temps partiel ne vous empêche pas d'accumuler des trimestres. Toutefois, soyez vigilant : dans d'autres régimes, comme la fonction publique, la réduction du temps de travail peut influer sur la durée d'assurance.
Sachez également que certaines périodes non travaillées, comme les arrêts maladie ou les congés maternité, permettent de valider des trimestres dans le régime général.
Combien de Français sont concernés par le temps partiel ?
En 2022, 4,1 millions de salariés travaillaient à temps partiel, selon l'Insee, dont une majorité de femmes (78,7%). De plus, près d'un quart des individus âgés de 55 ans et plus était en temps partiel en 2023, d'après les données de Dares.
Impact du temps partiel dans le calcul de la retraite
Bien que travailler à temps partiel ne limite pas nécessairement le nombre de trimestres validés, cela influencera le calcul de votre future pension. La retraite, au régime général, est basée sur la moyenne des 25 meilleures années de salaire. Toutefois, seule la partie de votre rémunération qui ne dépasse pas le plafond de la Sécurité sociale (3 864€ brut par mois en 2024) est prise en compte. Cela signifie qu'une carrière majoritairement à temps partiel pourrait faire baisser cette moyenne.
En revanche, il est important de noter que pour la retraite complémentaire Agirc-Arrco, votre pension est proportionnelle aux points accumulés via vos cotisations. En travaillant à temps partiel, vous gagnez moins de points, ce qui réduit encore votre pension de complément.
Pour les salariés du secteur privé, certaines périodes sans travail permettent d'accumuler des points de retraite complémentaire sans nécessité de cotiser.
Mi-temps thérapeutique : quelles implications ?
En cas de maladie ou d'accident entraînant un retour à temps partiel, les trimestres validés sont calculés sur la base de votre salaire, comme un temps plein. Cependant, les indemnités journalières ne comptent pas dans le calcul de votre pension des 25 meilleures années, mais vos droits à retraite complémentaire restent garantis.
Aménagements de fin de carrière et surcotisation
Des entreprises proposent des aménagements de fin de carrière permettant aux salariés de réduire leur temps de travail tout en maintenant une part de leur salaire. En continuant à cotiser sur la base d'un temps plein, cela peut leur donner des droits équivalents pour leur retraite. Si ces options ne sont pas disponibles, il est possible de demander une surcotisation sur la base d'un temps plein, bien que cette démarche puisse réduire vos revenus nets.
Retraite progressive : une opportunité à explorer
Un nombre très restreint de retraités (0,2%) bénéficie actuellement de la retraite progressive, dont une majorité sont des femmes. Ce dispositif, qui a été élargi récemment, permet de percevoir une partie de sa pension tout en travaillant à temps partiel, à condition d’avoir validé au moins 150 trimestres. Grâce à cette option, il est possible de commencer à encaisser une partie de sa retraite tout en continuant à cotiser, ce qui peut compenser la baisse des revenus.
Simulations en ligne : évaluez votre situation
Si vous avez plus de 55 ans et envisagez de réduire votre temps de travail, utilisez les outils de simulation disponibles sur le site lassuranceretraite.fr pour estimer votre pension en tenant compte d'une éventuelle réduction de salaire. Sergez les différents scénarios pour mieux appréhender votre situation financière future.
Expert en retraite
Avec Philippe Bainville, spécialiste de la retraite à la Caisse nationale d'assurance retraite.
