Après une année 2023 où les banques ont réussi à limiter l'augmentation de leurs tarifs, une hausse est attendue en 2024. Cependant, il est possible de maîtriser vos dépenses bancaires.
L'association de consommateurs Consommation, Logement et Cadre de vie (CLCV) publie chaque année une enquête sur les tarifs bancaires. En 2023, il était observé que les banques avaient respecté leur engagement de contenir les hausses des tarifs des opérations courantes à 2 % au maximum. La CLCV identifie trois catégories de consommateurs : petit, moyen et gros consommateurs, avec des dépenses annuelles respectivement de 67 €, 150 € et 210 €, selon les établissements, révélant des écarts de prix considérables.
Pour mieux évaluer vos dépenses, deux outils sont à votre disposition : le relevé de frais bancaires sur votre compte chaque mois et un récapitulatif annuel envoyé en janvier par votre banque. Ce dernier vous aide à comprendre la provenance de vos frais : cotisations, frais de gestion, frais d'incidents, etc. Armé de ces informations, vous pouvez agir pour réduire vos coûts bancaires.
Éliminer les services non nécessaires
Examinez les services inclus dans votre forfait bancaire. Si vous avez un forfait avec une carte haut de gamme dont vous n'avez plus besoin des nombreux avantages, envisagez de réduire votre gamme. En effet, un petit consommateur pourrait payer jusqu'à trois fois plus cher pour un package inadapté. Parfois, il est plus judicieux d’opter pour des services à la carte.
Limiter les retraits dans les DAB d’un autre réseau
Les banques appliquent généralement des frais pour les retraits en dehors de leur réseau, au-delà d’un certain nombre d’opérations gratuites, souvent d’un euro par retrait. Pour éviter cela, privilégiez des retraits plus importants ou restez au sein du réseau de votre banque pour limiter les frais supplémentaires.
Négocier un découvert autorisé
Les frais liés aux découverts non autorisés sont particulièrement onéreux. Une solution simple est de demander un plafond de découvert autorisé. Cela vous évitera des frais d’incidents et réduira vos agios, tant que vous respectez ce plafond. Dans le cas contraire, vous risquez de subir de nouveaux frais.
En plus de ces conseils, envisagez d'utiliser les services en ligne lorsque vous effectuez des virements, car ils sont souvent gratuits, contrairement aux opérations faites en agence.
N’hésitez pas à comparer les offres des différentes banques à l’aide de comparateurs. Ces outils vous montreront combien vous pourriez économiser en changeant d’établissement.
Enfin, changer de banque pourrait s'avérer être l'option la plus avantageuse. Les banques en ligne proposent souvent des frais réduits, voire nuls, pour les opérations courantes. Si vous êtes à l’aise avec l’outil numérique, c'est une solution à envisager, d'autant plus que la mobilité bancaire facilite ce processus.
Attention! Vérifiez les conditions de votre crédit immobilier, car certaines banques appliquent des pénalités en cas de changement de domiciliation des revenus, ce qui pourrait contrecarrer vos économies escomptées.
