Des frais souvent sous-estimés
Lorsque vous décidez de souscrire à un contrat d'assurance obsèques, l'idée que vos cotisations suffisent sans frais supplémentaires peut sembler séduisante. Cependant, il s'agit d'une erreur fréquente.
En effet, de nombreux assureurs appliquent des frais au-delà du montant des cotisations. Ainsi, il est primordial de consulter attentivement les clauses relatives à ces frais avant de finaliser votre contrat.
Ces frais sont variés. Ils incluent des coûts à l'ouverture du dossier, mais aussi à chaque versement de cotisation. De plus, des frais de fractionnement des primes ou de sortie peuvent être appliqués si vous décidez de résilier votre contrat. Au total, ces frais peuvent représenter jusqu'à 10 % du capital prévu. L'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) souligne un manque de transparence sur ces coûts gênants, souvent dispersés dans le contrat et difficilement accessibles aux clients.
Veillez à la revalorisation du capital
Il est essentiel d'estimer le coût moyen d'une inhumation ou d'une crémation pour garantir que le capital soit suffisant. Cependant, ce n'est pas suffisant, car les prix des funérailles augmentent régulièrement.
Des études montrent que les tarifs ont progressé de 14 % entre 2014 et 2019, une hausse bien supérieure à l'inflation de la même période. Ainsi, même un capital planifié peut devenir insuffisant face à l'évolution des prix au fil des années.
Il est donc impératif de vous assurer de l'existence d'une clause de revalorisation du capital, devenue obligatoire depuis 2014. Toutefois, les assureurs ont la liberté de ne pas appliquer une revalorisation basée sur l'inflation et ne sont tenus que de respecter un taux légal, souvent jugé insuffisant pour couvrir l'augmentation des frais.
Encore une fois, l'examen minutieux du contrat est indispensable pour identifier cette clause et le taux applicable. N'hésitez pas à discuter de ces points avec votre assureur ; souvent, vous obtiendrez des clarifications plus utiles que celles fournies dans le contrat et, potentiellement, des conditions de revalorisation plus avantageuses.
