La pension de retraite jugée insuffisante pour de nombreux retraités
Lorsque l'on prend sa retraite, il est fréquent de voir ses revenus mensuels diminuer. Certes, les dépenses s’allègent avec la cessation d’activités professionnelles : les frais de transport, d’essence et certaines dépenses courantes diminuent. Cependant, beaucoup de retraités signalent que leur pension demeure trop faible, surtout en cette époque d’inflation croissante.
En réponse à cette situation, une réforme des retraites est en cours, visant à relever l’âge légal du départ à 65 ans d’ici 2031. Cette perspective pousse certains actifs à se demander quel sera le coût de partir à la retraite avant d’atteindre le taux plein.
Partir à la retraite à l’âge légal, mais sans le taux plein
En principe, le départ à la retraite ne peut intervenir qu’une fois l’âge légal atteint. Toutefois, il est crucial de noter qu’atteindre cet âge ne garantit pas d’obtenir une retraite à taux plein. En effet, pour bénéficier de la totalité de sa pension, il faut avoir validé un certain nombre de trimestres.
Partir à l’âge légal sans avoir accumulé les trimestres nécessaires signifie qu’une décote sera appliquée, entraînant ainsi une réduction significative de la pension qui peut nuire à votre quotidien.
Partir à la retraite à l’âge légal avec des trimestres manquants
Actuellement, l’âge légal pour prendre sa retraite est fixé à 62 ans. Si vous avez atteint cet âge, vous pouvez choisir de partir, mais vous risquez de subir une décote en fonction du nombre de trimestres restants.
Exemple : Si vous avez 4 trimestres manquants, une réduction de 5 % sera appliquée. Cela signifie qu’avec une pension estimée à 1 500 euros, vous ne percevrez que 1 425 euros, soit une perte de 75 euros chaque mois.
Un coefficient de réduction en fonction des trimestres manquants
Pour anticiper votre départ à la retraite, voici le coefficient de réduction en fonction de votre année de naissance :
| Année de naissance | Coefficient de réduction |
|---|---|
| 1951 | 0,75 |
| 1952 | 0,6875 |
| 1953 et suivantes | 0,625 |
Déterminer le nombre de trimestres manquants
Pour savoir combien de trimestres vous manque, vous pouvez utiliser deux méthodes :
- Calculer les trimestres à rattraper pour atteindre le nombre légal requis pour obtenir le taux plein (entre 150 et 172 selon l’année de naissance);
- Estimer le nombre de trimestres nécessaires pour bénéficier du taux plein automatique (entre 65 et 67 ans selon l’année de naissance).
Exemple concret pour mieux comprendre
Pierre est né le 20 décembre 1960 et travaille dans le secteur privé. À la fin de l’année 2022, il a accumulé 147 trimestres. Sa pension est calculée sur ses 25 meilleures années et son salaire annuel s’élève à 28 000 euros. Pour obtenir une retraite à taux plein, il doit avoir 62 ans et 167 trimestres validés.
S'il décide de prendre sa retraite en décembre 2022 à 62 ans avec 152 trimestres, il se retrouvera avec :
- 15 trimestres manquants (167 – 152);
- 5 ans de cotisations à compléter pour atteindre l'âge de 67 ans, correspondant au taux plein automatique.
S’il choisit de partir en décembre 2022, sa pension sera calculée à taux réduit, soit 40,63 % de sa pension de retraite de base :
28 000 x 40,63 % = 11 376,4 euros.
Pierre percevra donc 11 376,4 euros bruts annuels. En comparaison, s'il avait atteint 167 trimestres, sa pension aurait été de 14 000 euros bruts par an.
