Augmenter ses revenus au moment du départ à la retraite
À l'approche de la cinquantaine, de nombreux actifs s'interrogent sur leur retraite : quand partir ? Quel sera le montant de ma pension ? Ces interrogations sont parfaitement légitimes. Pour des informations détaillées, la plateforme info-retraite.fr peut vous fournir des réponses précieuses.
Une réalité incontournable : la pension retraite peut entraîner une réduction du niveau de vie. Le taux de remplacement, qui définit le pourcentage de vos derniers revenus d'activité que vous toucherez, réserve souvent des surprises. Prenons l'exemple d'un cadre né en 1959 : s'il choisit de partir à 62 ans avec un taux plein, il ne percevra que 50,2 % de son salaire d'activité. Face à ce constat, comment booster ses revenus à la retraite ? Le Plan d’Épargne Retraite (PER) apparaît comme une solution accessible, même à 50 ans.
Le PER : un outil stratégique pour préparer sa retraite et défiscaliser
Introduit en 2019 via la loi PACTE, le PER attire particulièrement les actifs cherchant à optimiser leur épargne. Il est accessible à tous, et son atout majeur réside dans sa capacité à combiner épargne et défiscalisation.
Tout le monde peut souscrire à un PER, peu importe son âge, situation professionnelle ou familiale. Il est important de noter que vous pouvez ouvrir un PER individuel même si vous bénéficiez déjà d'un plan proposé par votre entreprise (PERECO ou PER obligatoire).
Bon à savoir : après 5 ans, il est possible de transférer gratuitement votre PER vers un autre assureur.
Maximiser sa retraite grâce à la capitalisation via le PER
Fonctionnant comme une assurance-vie, le PER permet d'effectuer des versements libres, qui resteront en place jusqu'à votre retraite, sauf rares exceptions. Vous pouvez investir dans un fonds en euros sécurisé ou saisir des opportunités via des unités de compte, dont les performances varient selon les contrats et le mode de gestion adopté.
Lors de votre départ à la retraite, le cumul de ces versements pourra être retiré sous forme de rente ou de capital, ajoutant ainsi un complément à votre pension. Plus vos versements sont importants, plus votre retraite sera sereine.
Anticiper la fiscalité avec le PER
Le PER offre un autre avantage : il permet de défiscaliser vos versements volontaires. L'économie d'impôt varie selon votre tranche marginale d'imposition, plus vous êtes imposé, plus les économies sont significatives.
Pour anticiper une réduction de leur imposition à la retraite, de nombreux quinquagénaires optent pour l'ouverture d'un PER. Bien que l'épargne soit immobilisée jusqu'à cet âge, elle offre la possibilité d'étaler la charge fiscale sur plusieurs années.
À noter : lors du déblocage, l’épargnant est imposé sur le total des versements et les gains, mais la liquidation n'est pas obligatoire. En choisissant de conserver son capital jusqu'au décès, le PER se rapproche des avantages fiscaux d'une assurance-vie.
Critères de choix d'un PER proche de la retraite
Bien que les PER fonctionnent sur des principes similaires, chaque assureur propose des prestations variées. Le mode de gestion devient essentiel, spécialement pour ceux entrant dans la cinquantaine. Il est judicieux de privilégier une gestion « à horizon retraite », qui associe dynamisme et prudence. De plus, la loi assure une transition vers des fonds moins risqués à l'approche de la retraite, et ce, sans coûts additionnels.
Certains PER offrent également des modes de gestion variés, comme la gestion pilotée à thèmes (écologie, technologie…) ou en fonction du risque. Ces options peuvent engendrer des frais plus élevés. D'autre part, pour ceux qui préfèrent gérer eux-mêmes leur épargne, il existe une option de gestion libre, gratuite, mais demandant des connaissances et un suivi régulier.
En fin de compte, le choix d’un PER doit refléter vos objectifs et votre tolérance au risque, afin de garantir un bel avenir financier.
