Nouveaux horizons pour le PER
Introduit par la Loi PACTE en octobre 2019, le Plan d'Épargne Retraite (PER) a pour objectif de remplacer les anciens produits d'épargne. À ce jour, leur popularité se maintient, avec 4,2 millions de PER enregistrés en mai 2023 selon France Assureurs.
Cependant, la rentabilité ne constitue pas le seul critère pour les épargnants. En choisissant des PER verts et responsables, de plus en plus d'investisseurs s'engagent sur des produits qui intègrent:
- Des fonds en unités de compte ESG: Ces fonds prennent en compte des facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance, permettant d'investir durablement tout en garantissant un retour sur investissement.
- Des fonds labellisés ISR: Ces unités de compte visent à allier performance économique et développement durable, reflétant des choix éthiques.
Épargne verte et responsable : labels pour un guidage éclairé
Des labels peuvent certifier que le produit d'épargne est effectivement vert et responsable. Les principaux labels incluent :
- Finansol: Garantit que les investissements soutiennent des initiatives de solidarité internationale.
- Greenfin: Label d'État assurant que les fonds financent des projets contribuant à la transition écologique.
- Relance: Atteste que l'épargne investie développe l'économie française tout en respectant les normes ESG.
- ISR: Ce label indique que les fonds sont dirigés vers des entreprises respectueuses du bien-être de leurs employés.
Gestion pilotée : un atout pour les PER verts
Le mode de gestion des PER joue un rôle crucial dans le succès de cette épargne responsable. Généralement, les PER adoptent une gestion pilotée à horizon. Cela signifie que, sauf demande contraire, l'assureur gère le plan, privilégiant des placements moins risqués à mesure que la retraite approche.
Cette gestion permet aux professionnels d'intégrer dans ces plans des unités de compte vertes qui ont fait leurs preuves.
Un investissement rentable et conscient
Opter pour un PER vert et responsable transcende la simple volonté citoyenne. C'est aussi un choix stratégique pour un rendement financier optimal.
Les frais de gestion des PER verts sont souvent comparables, voire inférieurs à ceux des autres Plans d'Épargne Retraite. De plus, une approche axée sur des valeurs écologiques et sociales peut mener à des performances économique accrues, notamment grâce à une meilleure efficacité énergétique des bâtiments et une plus grande motivation des employés.
Il est donc possible d’allier rentabilité financière, souci environnemental et responsabilité sociale au sein d’un même produit, comme le PER vert et responsable.
