Préparer sa retraite est un enjeu crucial qui nécessite d'agir le plus tôt possible. Il est essentiel de se demander quand établir un complément de revenu, évaluer sa future pension ou choisir son âge de départ. Voici un guide pour chaque tranche d'âge, particulièrement pertinent en cette période de possibles réformes.
Entre 40 et 50 ans
Commencer à économiser est primordial à cette étape. C'est le moment idéal pour lisser l'effort sur plusieurs années et d'opter pour des placements à long terme, souvent plus avantageux. L'un des meilleurs choix peut être de souscrire à un plan d'épargne retraite (PER).
Avantages du PER :
- Les versements sont déductibles de vos revenus imposables, ce qui est bénéfique si vous êtes fortement imposé.
- À la retraite, vous avez le choix entre sortir votre épargne en capital ou en rente.
- Il est souvent accessible via votre entreprise, vous permettant d'inclure des primes et d'autres contributions de l'employeur.
Un entretien personnalisé avec votre caisse de retraite peut être demandé dès 45 ans, surtout si vous envisagez de travailler à l'étranger.
Entre 50 et 59 ans
Évaluez le montant de votre retraite à différentes dates de départ. Réaliser un bilan des trimestres validés est crucial pour une décision éclairée.
- Votre compte retraite sur info-retraite.fr vous permet d’effectuer facilement des estimations.
- À partir de 55 ans, un relevé de carrière sera envoyé tous les cinq ans si vous n'avez pas encore ouvert de compte.
- Il est fondamental de vérifier ce relevé et de signaler toute anomalie, mais seulement à partir de 55 ans.
Si votre carrière a été variée (périodes à l’étranger, chômage), un entretien avec la Carsat est recommandé.
À partir de 61 ans
À l'approche de l'âge légal de la retraite, il est crucial d'évaluer vos options. Selon que vous ayez tous vos trimestres ou non, cela influencera votre pension.
Options si vous ne validez pas tous vos trimestres :
- Prendre votre retraite à 62 ans entraîne une minoration temporaire de votre complémentaire Agirc-Arrco.
- Si vous poursuivez une activité, cela pourrait augmenter votre complémentaire en fonction de vos années supplémentaires de travail.
Il est également possible de racheter des trimestres pour obtenir le taux plein. Rendez-vous sur lassuranceretraite.fr pour plus d'informations.
