Êtes-vous en situation de précarité financière ou bénéficiaire d'aides sociales ? Le microcrédit pourrait vous offrir une solution adaptée.
Destiné à ceux qui sont exclus des circuits bancaires traditionnels, le microcrédit vise à financer des projets améliorant la situation économique de l'emprunteur. Il est important de saisir les spécificités de ce type de crédit et les critères d'éligibilité.
Qu'est-ce que le microcrédit ?
En France, le microcrédit se divise en deux catégories aux objectifs distincts.
Le microcrédit personnel est une forme de crédit à la consommation destinée aux personnes ayant des revenus faibles ou une situation professionnelle fragile. En revanche, le microcrédit professionnel est dédié aux entrepreneurs souhaitant créer ou reprendre une entreprise sans accès au prêt bancaire traditionnel.
Ces prêts visent à financer des initiatives favorisant le retour à l'emploi ou la création d'entreprise.
Public cible
Le microcrédit personnel est attribué à des individus cherchant à financer un projet d'insertion, tandis que le microcrédit professionnel est accessible à tous les entrepreneurs, peu importe leur secteur d'activité, à condition qu'ils ne puissent pas obtenir de financement bancaire classique.
Caractéristiques du microcrédit
Pour le microcrédit personnel, les montants varient de 300 à 8 000 euros, remboursables sur une durée de 6 mois à 7 ans avec un taux d'intérêt généralement entre 1,5 % et 4 %, sans frais de dossier. Pour le microcrédit professionnel, le montant peut atteindre 12 000 euros avec un remboursement sur 5 ans maximum, le taux dépendant de la viabilité du projet.
Utilisations possibles
Le financement dépend du type de microcrédit. Le microcrédit personnel sert souvent à l'achat ou la réparation de véhicules indispensables à une activité professionnelle, pour des formations ou des dépenses de santé non couvertes. Le microcrédit professionnel, quant à lui, s’applique à la création, vente ou consolidation d'entreprises.
Démarches pour obtenir un microcrédit
Pour initier une demande, voici les étapes à suivre :
1. Contacter un service d'accompagnement
Tournez-vous vers un réseau d'accompagnement social habilité au lieu d'une banque. Une liste est disponible sur le site de la Banque de France.
2. Évaluation du projet
Un assistant social examinera votre demande, qu'il s'agisse d'une formation ou d'autres besoins essentiels, et pourra proposer d'autres solutions pour améliorer votre situation financière.
3. Constitution du dossier
Vous recevrez une liste des documents à fournir, comprenant une pièce d'identité, un justificatif de domicile récent, et éventuellement des bulletins de salaire ou une notice d'ouverture des droits pour les chômeurs.
4. Soumission à la banque
Votre dossier sera présenté à une banque qui a le droit de refuser. En cas d'acceptation, un contrat de remboursement sera établi.
5. Suivi du projet
Le réseau d'accompagnement continuera à suivre l'évolution de votre projet tout au long de la période de remboursement.
Pour le microcrédit professionnel, il est essentiel de passer par un organisme habilité qui soumettra ensuite le projet à un comité d'agrément.
Avantages et inconvénients
Le microcrédit présente plusieurs atouts :
- Accès facilité à un financement pour les personnes à faibles ressources, sans frais de dossier.
- Encouragement à l'entrepreneuriat, avec des fonds pouvant servir à la création d'emplois locaux.
- Soutien durant la réalisation de projets grâce à des conseils et formations proposées par des organismes d'accompagnement.
Cependant, le montant maximum des prêts peut être limité pour des projets plus ambitieux, et le délai de traitement des demandes est parfois long. Malgré ces inconvénients, le microcrédit représente une opportunité non négligeable pour ceux cherchant à améliorer leur situation professionnelle ou personnelle.
