Avant de vous engager dans cette démarche, il est primordial de définir vos objectifs. Pour cela, commencez par évaluer le flux de revenus souhaité ainsi que la durée de ce besoin. Afin de garantir des revenus récurrents et d'éviter le risque d'épuiser votre capital, nous allons explorer comment diversifier vos investissements et envisager votre retraite.
Éléments à considérer
Ne partez pas à l'aveuglette ; il est essentiel de prendre en compte certains facteurs clés :
- Définir clairement le flux de revenu visé et la durée pendant laquelle vous en avez besoin.
- Évaluer les capitaux disponibles pour déterminer vos placements potentiels.
- Si vous envisagez des placements spécifiques, il est crucial d'évaluer leur niveau de risque. Les rendements les plus attrayants sont souvent associés à des investissements plus risqués.
- N'oubliez pas que percevoir des revenus sur votre capital peut entraîner une augmentation de la fiscalité, notamment sous le régime de la flat tax à 30 % sur les intérêts des valeurs mobilières.
Placer pour des rendements
Quand vous envisagez de restructurer vos valeurs mobilières, les options sont limitées mais efficaces. Si vous avez des actions dans un compte-titres, envisagez de réallouer vos actifs pour des valeurs offrant des rendements supérieurs. Pensez aux grandes entreprises telles que Total ou Danone, qui peuvent offrir des dividendes attractifs entre 5 et 7 % par an.
Options de revenus réguliers
Pour générer des revenus stables, plusieurs choix s'offrent à vous :
Placements à revenu fixe
Tournez-vous vers des investissements à revenu fixe tels que les fonds obligataires ou les obligations. Ces placements garantissent un coupon mensuel ou trimestriel avec un taux allant de 2 à 3 %.
Attention :Plus le rendement est élevé, plus le niveau de risque est élevé ; les obligations à forte rémunération sont souvent émises par des entreprises notées bas.
Titres notés B- ou BB-
Pour optimiser vos rendements, envisagez d'investir dans des titres notés B- ou BB-. Bien que ces titres offrent des rendements pouvant atteindre 3 % annuels, leur risque doit être pris en compte. En cas d'augmentation des taux d'intérêt, la valeur de ces fonds peut diminuer, entraînant une possible perte de capital.
Crowdlending et fonds autocall
Le crowdlending, ou financement participatif, permet de prêter à des entreprises en échange d'intérêts, offrant des rendements entre 5 et 10 %. De plus, vous pouvez envisager des fonds autocall, indexés sur des indices boursiers, permettant des retours de 5 à 6 %, bien que votre capital soit bloqué pendant une période de 5 à 10 ans.
Note :Si vous choisissez d'investir dans des obligations ou des minibons, assurez-vous de diversifier vos investissements pour limiter les risques de défaut.
Évaluations fiscales des investissements
Assurance-vie
Posséder un contrat d'assurance-vie vous permet des rachats flexibles, apportant une grande souplesse dans la gestion de votre épargne. Avec une fiscalité réduite, l'assurance-vie est souvent plus rémunératrice et peut offrir des rentes viagères sans aliéner votre capital.
Plan d'Épargne en Actions (PEA)
Le PEA est plafonné à 150 000 €, mais au-delà de 8 ans, des retraits partiels peuvent être faits sans clôture du plan. Cela vous permet d'obtenir des revenus exonérés d'impôts, soumis cependant aux prélèvements sociaux.
