Suite aux importantes inondations survenues en février, les compagnies d'assurance se tournent vers l'intelligence artificielle (IA) pour optimiser leurs réponses et évaluer les risques. Cependant, peu d'assureurs sont transparents sur l'utilisation de ces outils dans la gestion des catastrophes naturelles.
Les bénéfices sont clairs : réduction des délais d'analyse et amélioration de la prévention. Selon Simon Blaquière, expert climat chez Generali France, l'IA « est utilisée comme outil d'analyse et d'anticipation des risques climatiques, en complément des approches traditionnelles. »
Les modèles de langage avancés, similaires à ceux utilisés par ChatGPT d'OpenAI, facilitent la manipulation de grandes quantités de données, permettant ainsi aux assureurs de tirer des conclusions pertinentes des milliers de rapports d'expertise. Grâce à ces technologies, il devient possible d'évaluer des conseils adaptés aux assurés touchés par des inondations, comme celles ayant affecté la Charente, la Garonne et la Loire.
Une alerte rouge à la durée record
Dans quatre départements (Maine-et-Loire, Charente-Maritime, Loire-Atlantique, et Charente), un niveau d'alerte rouge a été maintenu exceptionnellement longtemps. Generali utilise également l'IA pour analyser des images satellites afin d'identifier les vulnérabilités des 1,7 million de bâtiments qu'elle assure en France, mettant l'accent sur les structures plus sensibles face aux intempéries.
L'application de l'IA permet non seulement d'anticiper les risques, mais aussi d'optimiser la tarification des polices d'assurance. L'idée est de connaître plus précisément les biens assurés et de proposer des couvertures supplémentaires pour des installations telles que des panneaux solaires ou des piscines, augmentant ainsi les revenus des assureurs sans nécessairement augmenter les tarifs.
Un recours à l'IA encore caché
Malgré plusieurs entreprises comme Generali et Swiss Re qui partagent leurs expériences avec l'IA, beaucoup d'assureurs en France restent discrets. Benoît Grué, consultant chez Colombus Consulting, souligne que « rares sont ceux qui expérimentent réellement ces technologies. » L'initiative de la fédération France Assureurs, visant à utiliser l'IA pour accélérer les indemnisations, semble ne pas être mise en œuvre conséquemment.
Selon Grué, toutefois, l'IA pourrait devenir essentielle pour prédire les catastrophes futures, notamment à l'ère du changement climatique, où les données historiques deviennent moins fiables.
Un outil pour mieux anticiper les conséquences du changement climatique
« Avec le changement climatique, les choses évoluent rapidement, » remarque Grué. L'importance de l'IA dans la prévention actuelle déterminera les coûts de réparation futurs, faisant de son adoption un enjeu crucial pour les compagnies d'assurance.
Selon une étude de Deloitte publiée au printemps 2025, l'usage de l'IA pourrait potentiellement permettre aux assureurs d'économiser des milliards de dollars en améliorant la gestion des tempêtes et des inondations. « Ces technologies aident à identifier les vulnérabilités et à accélérer les processus d'indemnisation, » concluent les auteurs de l'étude.
Pensant à l'avenir, Blaquière envisage même que des solutions d'IA permettent aux assurés de scanner leur logement et d'identifier en temps réel les faiblesses à corriger : qu'il s'agisse d'un arbre trop près de la maison ou d'un toit manquant une tuile.
