Lorsqu'il s'agit de crédit immobilier, la souscription d'une assurance est presque toujours incontournable. En effet, rares sont les banques qui proposent des crédits sans cette protection essentielle.
L'assurance de prêt immobilier vise à protéger tant la banque que l'emprunteur, ainsi que le co-emprunteur en cas de difficultés financières. Environ 80 % des emprunteurs acceptent l'assurance proposée par leur banque lors de la souscription de leur offre. Toutefois, une alternative souvent plus avantageuse existe : la délégation d'assurance. Il est envisageable de recourir à cette option même après la signature initiale du contrat. Alors, comment changer d'assurance emprunteur en toute simplicité ? Voyons cela de plus près.
Les raisons de changer d'assurance emprunteur
L'assurance de prêt peut représenter jusqu'à 30 % du coût total d'un crédit immobilier. Plusieurs éléments influencent le montant de cette couverture, comme le profil de l'assuré, le montant emprunté, ainsi que le type de garanties souscrites. La principale motivation pour changer d'assurance est souvent la réduction des primes, qui peuvent varier de 10 à 30 % en fonction du profil de l'assuré. De plus, un nouveau contrat peut offrir de meilleures garanties en cas d'accident ou de maladie, incluant des couvertures optimales pour l'invalidité ou la perte d'emploi. Enfin, les besoins évoluent avec le temps, nécessitant parfois une adaptation de la couverture souscrite au fil des étapes de vie.
Est-il légal de changer d'assurance emprunteur ?
Bien que l'assurance de prêt immobilier soit réglementairement facultative, de nombreuses banques l'exigent lors de la souscription d'un crédit. Toutefois, depuis la loi Lagarde de 2010, les emprunteurs peuvent choisir leur propre assurance via un assureur externe, tant que celle-ci offre le même niveau de garanties exigées par la banque. De plus, la loi Lemoine, entrée en vigueur en juin 2022, permet la résiliation à tout moment du contrat d'assurance en cours, sans frais, tant que les garanties restent équivalentes. Les assureurs ont également l'obligation d'informer les emprunteurs de leur droit à résiliation.
Étapes pour changer son assurance de prêt immobilier facilement
Avec la législation de plus en plus favorable, changer d'assurance de prêt immobilier devient un processus accessible. Voici les étapes pour procéder en toute simplicité :
- Comparer les offres : Utilisez un comparateur en ligne, gratuit et sans engagement, pour trouver les meilleures options disponibles.
- Sélectionner un contrat : Choisissez le contrat qui répond le mieux à vos besoins tout en vérifiant que les garanties proposées sont équivalentes.
- Souscrire à la nouvelle assurance : Complétez votre adhésion en ligne et transmettez les documents requis par voie numérique.
- Informer votre banque : Envoyez la demande de substitution ainsi que l'attestation du nouveau contrat. La banque a 10 jours pour répondre.
- Mettre en place la nouvelle couverture : Après acceptation, votre banque ajoutera un avenant à votre offre de prêt en intégrant les nouvelles conditions.
Si ces démarches vous semblent trop complexes, envisagez de recourir à un courtier en assurance qui pourra s'occuper de la recherche et des formalités nécessaires.
Lors de votre choix d'une nouvelle assurance, soyez attentif à plusieurs critères au-delà du prix : les exclusions de garantie, le niveau de couverture, ainsi que la réputation de l'assureur et la qualité du service client.
