À 74 ans, Nicole prend en main les finances de son couple avec une attention particulière. Après avoir épargné avec soin, elle reste préoccupée par les faibles rendements de leurs placements. Avec son époux Marcel, 77 ans, un retraité handicapé, Nicole s’efforce d’organiser leurs finances pour garantir une tranquillité d’esprit future.
État financier du couple
Nicole et Marcel sont tous deux retraités de la fonction publique. En raison de la santé de Marcel, qui apporte son lot de défis, notamment des dépenses incontrôlables, Nicole agit en tant que curatrice, gérant seul leurs comptes et leur budget. Bien que leurs revenus soient considérables, Nicole exprime des craintes quant à la pérennité de leur situation financière.
Leurs ressources et dépenses
Le couple bénéficie d’un revenu annuel de 42 405€ grâce à diverses pensions et compensations. Ils ont également des dépenses annuelles de 21 784€, laissant un solde de 20 621€ dont ils pourraient bénéficier mais qui soulève des questions d’optimisation.
- Ressources : Pensions, allocations diverses.
- Dépenses : Taxe foncière, services publics, frais courants.
Réflexions sur les placements
Nicolas et Marcel détiennent un patrimoine de 566 335€, incluant leur maison et plusieurs contrats d’assurance-vie. Toutefois, la question de la rentabilité de leurs investissements paraît cruciale. Les experts suggèrent d'évaluer l'impact de leurs choix et d’optimiser leurs placements en tenant compte des bénéfices en termes de transmission à leurs enfants.
Pascale Micoleau-Marcel, experte en finances, explique que des contrats et livrets existent en toute légalité mais que certains, peu rémunérateurs, doivent être clos pour privilégier des placements plus performants.
- Livret A et LEP : Limitations d’alimentation, mais opportunités d’optimisation grâce à de nouveaux seuils.
- Assurances-Vie : Des placements intéressants à conserver pour des raisons de succession.
