Un tableau standardisé
Le plan d'épargne retraite (PER), lancé en 2019, remplace les précédentes solutions comme le plan d'épargne retraite populaire (PERP) et le contrat Madelin destiné aux indépendants. Les anciens contrats demeurent toutefois valables.
Afin d'orienter les futurs souscripteurs, un tableau standardisé sera disponible en ligne dès le 1er juin 2022, sur les sites des divers producteurs de PER et d'assurance-vie. Ce tableau regroupera les informations par catégories, facilitant ainsi les comparaisons des frais.
Les épargnants pourront y examiner les droits d'entrée, les frais annuels liés aux fonds et à la gestion, ainsi que les frais ponctuels tels que ceux liés à l'arbitrage ou à la sortie de capital. Cette initiative résulte d'un accord signé le 2 février 2022 entre les producteurs et distributeurs, sous l'égide du ministère de l’Économie.
Un rapport du Comité consultatif du secteur financier a montré que la complexité des frais était un obstacle pour les consommateurs, soulignant ainsi la nécessité d'une transparence tarifaire accrue. Cette demande émanait directement des épargnants, et Bruno Le Maire, ministre de l'économie, s'est engagé à ce que les frais soient clairement identifiés pour favoriser la concurrence.
Les frais annuels
Les frais de gestion du contrat, prélevés chaque année par l'assureur, varient selon le type de support, généralement entre 0,40% et 1,20%. Des frais supplémentaires peuvent s'appliquer, surtout en cas de gestion profilée à l'horizon, option par défaut du PER. Les frais de gestion des fonds, quant à eux, peuvent atteindre jusqu'à 3% annuellement.
Les frais ponctuels
Lors du versement sur un PER, des frais de versement sont appliqués, pouvant varier de 0 à 5%. Les frais d'arbitrage, perçus lors du changement de support, représentent environ 1%. À la retraite, des frais d'arrérage seront également facturés lorsque le capital est utilisé comme rente viagère, oscillant entre 0 et 3% par arrérage.
- La politique s’empare de la question de la transparence des frais de PER
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