Le principe du viager
Les cotisations viagères sont versées jusqu'au décès de l'assuré, avec une périodicité à choisir : mensuelle, trimestrielle ou semestrielle. Le montant des cotisations dépend de plusieurs critères, notamment de l'âge de l'assuré. Par exemple, souscrire après 70 ans peut réduire la durée de paiement.
Par ailleurs, l'assureur tient compte du capital garanti lors du calcul des cotisations.
Les avantages des cotisations en viager
Choisir une assurance obsèques en viager présente l'avantage de cotisations moins élevées. En effet, les paiements sont étalés sur une plus longue durée, ce qui réduit les mensualités.
Cependant, les assureurs imposent généralement un âge limite pour la souscription, souvent fixé entre 60 et 65 ans, bien que certains acceptent des souscripteurs plus âgés.
Les inconvénients à prendre en compte
Cette assurance peut être considérée comme un « pari » sur la vie de l'assuré. Si le décès survient avant l'accumulation du capital, le bénéficiaire reçoit tout de même la somme prévue, sous réserve que le décès n'intervienne pas durant un délai de carence, généralement d'un an.
Il est important de noter que si l'assuré continue de verser des cotisations alors que le capital a déjà été constitué, il ne percevra pas plus que le montant initialement prévu dans le contrat. Dans ce cas, les cotisations supplémentaires sont perdues, ce qui souligne l'importance de bien comprendre les implications financières avant de s'engager.
Les modalités de résiliation
Résilier une assurance obsèques est possible, quel que soit le mode de cotisation. Cela dit, cette action est soumise à des conditions spécifiques, mentionnées dans le contrat. L'assuré doit généralement justifier un changement de situation personnelle ou professionnelle.
Pour un contrat à capital, la résiliation nécessite le rachat total des sommes versées. En revanche, pour un contrat à prestations, les cotisations versées sont définitives et non remboursables.
